任意整理とは

任意整理ガイド

任意整理とは、裁判所を通すことなく弁護士や司法書士が代理人になって借金の再計算を行い、借金を整理することです。

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任意整理とは

任意整理とは、自己破産をするほど払えない状態ではないものの、借金の返済が負担になる人が、弁護士や司法書士に相談して借金の再計算と整理を行うことです。

債務者は、直接債権者と交渉することなく、弁護士や司法書士が代理人になって債権者と交渉するので精神的にも負担が少ないといえますし、多重債務を一括して相談できるのもメリットです。

交渉自体は弁護士や司法書士の資格が必要なわけではないですが、一般人ではなかなか貸金業者が耳を貸してくれないのも現状ですから、身内や友人ではなく、弁護士や司法書士に依頼したほうがよいでしょう。

裁判所を通さずに、話を進めるため、スピーディーに対応できるのも任意整理の特徴です。

さかのぼって金利を計算

任意整理を行う際の金利の計算は、取引開始時にさかのぼって金利を計算するのが特徴です。

金利業者からお金を借りる場合、実際には法定金利をオーバーした金利で借りていることがほとんどですから、取引開始時にさかのぼって法定金利で再計算し、それまで払いすぎた金利分を借金から減額します。

場合によっては、長期にわたって金利を払いすぎていることで、過払い請求できることもあります。

返済計画を再建

借金の金額を再計算して、残りの金額を割り出したらそれを3年程度で返済できるようにプランを建てます

任意整理をした場合には、その先の返済は元本のみで将来の金利は返済する必要がありません。そのため、高い金利を払っていた頃に比べると、月々の返済はかなり減額されるケースが多いです。

ただし、あまり長期にわたる返済は債権者の同意を得られない場合が多いので、再計算で借金を減額して将来の金利を免除しても3年程度、長くて5年程度で返済するのが困難な場合には任意整理は難しくなります。

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